Dine rettigheder, når nogen kræver penge
Den, der inddriver gæld, skal følge reglerne. Her er de vigtigste regler for private, der skylder penge til en virksomhed. De gælder ikke uden videre for offentlig gæld og gæld mellem virksomheder.
Rykkere og rykkergebyrer
Har du ikke betalt til tiden, må kreditor sende en rykker og kræve et gebyr på højst 100 kr for den. Der må højst kræves gebyr for tre rykkere for den samme regning, og der skal gå mindst 10 dage mellem hver rykker, der koster gebyr. Står der et højere rykkergebyr i brevet, kan du gøre indsigelse mod den del.
Inkassovarslet
Før en sag må sendes til inkasso, skal du have fået et skriftligt varsel om, at det vil ske, hvis du ikke betaler. Varslet skal give dig mindst 10 dage til at betale. Det kan stå i en rykker. Kommer der et inkassobrev uden et varsel først, så spørg kreditor, hvornår varslet blev sendt.
Renter ved for sen betaling
Har I ikke aftalt andet, må kreditor kræve morarente fra forfaldsdagen. Morarenten svarer til Nationalbankens udlånsrente, der kaldes referencesatsen, tillagt 8 procentpoint om året. Står der en anden rente i den aftale, du har skrevet under på, er det som udgangspunkt den, der gælder.
Inkassoomkostninger
Når sagen er hos et inkassobureau eller en advokat, må der lægges inkassoomkostninger oven i kravet. Beløbene er begrænset af faste lofter, som afhænger af gældens størrelse og af, hvilke skridt der er taget i sagen. Du har ret til at få at vide, hvad hvert beløb dækker. Virker gebyrerne høje i forhold til en lille gæld, så bed om en specifikation.
God inkassoskik
Den, der inddriver gæld, skal opføre sig ordentligt. Det betyder blandt andet, at du ikke må udsættes for urimeligt pres, chikane eller vildledning, og at du ikke må kontaktes på tidspunkter, der er urimelige. Inkassobureauer skal have tilladelse fra myndighederne, og Forbrugerombudsmanden fører tilsyn med, at reglerne om god inkassoskik overholdes.
Forældelse
De fleste almindelige krav fra virksomheder forældes efter 3 år. Fristen regnes som hovedregel fra det tidspunkt, hvor kravet kunne kræves betalt. Fristen kan blive afbrudt, fx hvis du erkender gælden, betaler noget af den, eller kreditor tager retslige skridt. Har kreditor fået dom eller et forlig i fogedretten, er fristen som hovedregel 10 år. Forældelse er kompliceret, så søg rådgivning, før du bygger på den.
Offentlig gæld er noget andet
Skylder du til det offentlige, fx restskat eller tilbagebetaling af en ydelse, bliver gælden typisk inddrevet af Gældsstyrelsen. Her gælder andre regler, og Gældsstyrelsen kan blandt andet modregne i udbetalinger og trække i løn uden at gå gennem fogedretten. Kontakt Gældsstyrelsen direkte, hvis du har spørgsmål til den slags gæld.
Hvor kan du få hjælp
- Gratis gældsrådgivning: flere frivillige organisationer og nogle kommuner tilbyder gratis rådgivning om gæld og budget.
- Retshjælp: gratis retshjælp kan hjælpe dig med at forstå dit brev og dine muligheder.
- Forbrugerombudsmanden: hvis du mener, at inkassoskikken er brudt.
Siden giver generel oplysning, ikke rådgivning i din konkrete sag. Beløb og regler kan ændre sig. Tjek de gældende regler, fx på forbrug.dk, hvis du er i tvivl.